1 月 20 日，央行数字货币研讨会宣布取得了阶段性的成果。这表明数字货币时代正在悄然临近。一方面，数字货币的价值得到了肯定；另一方面，央行开始对其发行进行探索。这必然会给传统金融带来巨大的冲击。

数字货币的定义与分类

数字货币广义上包含网络支付电子货币以及比特币等。狭义方面主要是基于区块链技术，具备去中心化的特点。像比特币出现后，通过挖矿得到的比特币投入到流通领域，各个环节都能够被追踪。在不同的范围中它有着不同的表现，从全球的视角来看，其广义和狭义的界定是很关键的。这有助于我们更加深入地理解数字货币本身复杂的体系。在中国等众多国家，对于数字货币的定义研讨也会依据发展情况进行调整。

要把握数字货币的发展方向，首先得了解数字货币的种类和特征。央行在对数字货币进行发行探索时，必然要先弄清楚自己所说的数字货币究竟属于哪个范畴，因为不同种类和特点的数字货币会有不同的管理模式。

对传统货币的冲击

数字货币具有去中心化的特性。这种特性能够解决央行集中控制货币发行权所产生的一些问题。例如，货币超发会带来通胀，从而掠夺百姓的财富，而数字货币可以避免这种情况的发生。同时，由于数字货币面向全球，国家间的货币战也不再存在。在以前，一些国家因为货币超发，导致百姓的财富严重缩水。而现在，数字货币有望改变这种局面。

银行等金融机构需重新设计游戏规则。传统货币信贷业务的根基被撼动了。过去，银行的许多操作是以传统货币体系为基础的，而现在这个体系可能会发生改变，所以需要进行调整，像信贷风险管理等环节都要重新进行定位。

区块链技术的核心地位

在数字货币领域，区块链技术处于核心地位。它能够降低纸币的发行成本和流通成本。不仅在纸币发行方面，在传统金融领域，如众筹、P2P、证券等领域，它都能发挥作用。欧美很多主流金融机构都在进行相关尝试，比如美国的纳斯达克。阿里金融也表示可能会提供相关的云服务平台。

在我国，部分初创企业开始留意区块链技术在金融领域的运用。有的企业期望凭借区块链技术来提升供应链金融中资金流转的安全性。其之所以具有重要作用，是因为它能够构建起统一的账本，使交易具备可追溯性，在监管层面极大地增强了能力，降低了逃漏税和洗钱等状况的发生概率。

对社会信用体系的影响

数字货币能够实现信用的积累以及档案的可追溯。因此，企业和消费者往往会倾向于使用数字货币进行交易。就像在日常消费中，刷卡消费越来越普遍，其原因就在于这种交易方式有数据痕迹可查。银行等金融机构能够依据这些数据来判断是否为客户提供金融服务。同时，这也对企业的发展策略产生了影响，例如企业会更加重视在交易过程中的信用积累。

从社会的整体层面来看，信用状况良好的企业以及个人能够获得更多的发展契机。以往的社会信用体系呈现出相对分散的状态，这使得全面的评估难以实现。而在拥有了数字货币之后，就能够从整体上构建一个更为完整且更为有效的信用体系，进而提升社会经济的运行效率。

跨国界的影响

数字货币一诞生就面向全球。各个国家不再具备货币政策的独立性，这标志着全球金融一体化达到了新的高度。以往货币政策存在差异，会致使国际资本流动不均衡，然而数字货币能够消除这些差异。但这也有可能遭遇跨国监管方面的难题。

跨国公司在不同国家进行财务结算会发生大的变革。以前不同国家的货币换算很复杂，而有了通用的数字货币之后，结算会变得更加简单且高效。不过，与此同时，还需要协调各个国家的监管要求，这是当前面临的挑战。

数字货币的创新意义

区块链技术下的数字货币提供了新的信用建立方式，这种方式超越了传统的依赖中心的信息验证模式。它能够降低全球建立“信用”的成本。比如在国际贸易领域，双方信任的建立不再需要依赖传统的中介机构。它会形成一种“基础协议”，从而推动分布式人工智能的发展，构建出新的人机接口。

这种创新在许多科技型企业里开始被付诸尝试。他们希望借助这种新范式来构建自身的业务生态。在新兴的商业领域，他们要创建新的规则，例如在新兴的数字文化产品交易中运用这种信任机制。

数字货币的发展已取得初步成果，那么你认为在我国全面推行数字货币时，最有可能面临的挑战是什么？希望大家能够进行评论互动，并且点赞分享。