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在当今的金融领域，KYC 规则得到了扩展，这对加密货币初创企业产生了巨大的影响。尤其对于那些关注穷人金融准入的企业来说，影响更为显著。这就仿佛是一道枷锁，将企业的发展给限制住了。同时，这也反映出了金融监管与服务弱势群体之间存在着矛盾。

KYC规则在加密领域的渗透

加密货币初创企业期望能扩大穷人的金融准入范围，然而却受到 KYC 规则的束缚。这就意味着必须让服务对象提供身份信息并且进行追踪。比如在许多地方，由于受到美国相关法规的影响，几乎都采用了类似的模式。这样一来，原本较为自由的加密货币世界增添了许多限制，致使不少企业为穷人提供服务的计划受到阻碍。很多初创企业本身资源有限，而实施 KYC 规则所需要的成本又比较高，从而对其正常运营产生了影响。

银行与KYC规则关系

各地银行在涉及美元业务时，倾向于依据美国相关法规来执行 KYC 规则。由于美元在国际上的地位，银行若要顺利开展业务操作，就必须遵守这些规则。对于发展中国家的企业和个人而言，外国银行会对 FATF 标记地区的交易对手方进行严格审查，这导致他们获取本地银行服务的门槛提高了。在全球金融体系中，这就如同有一道无形的墙，将很多人与金融服务分隔开来。

加密货币的地位与限制

比特币等加密货币是存在的，然而与法定货币相比，其作用要小很多。FATF 对加密货币的规则变得越来越严格，其支付渠道正面临着政府更为严格的监控。例如，在进行交易时，人们无法再像过去那样自由地寻找到交易方并达成合适价格的交易。并且在没有官方监控的情况下，交易存在着诸多不确定性。在发展中国家，将比特币作为主要的账户和交易媒介是根本不现实的。

稳定机制下的Libra与KYC

Libra 看似很稳定，因为有一篮子法币支撑，还有望成为日常支付工具。然而，从大卫·马库斯的国会证词能够得知，企业支持项目必须实行 KYC。这就表明，即便存在稳定机制，也无法摆脱 KYC 的限制。对于想要进入大市场的 Libra 来说，这是一个很大的挑战，它必须遵守规则，并且满足监管的相关要求，才有可能得以推广。

新兴技术和新公司的努力

Coral Protocol 以及 CipherTrace 等新公司都在积极地探寻解决办法。它们借助高科技的网络分析以及加密保护技术，将加密货币的元数据进行共享，以此标记可疑行为，同时又不会泄露客户的个人信息。这是一个值得肯定的方面，即尝试在维护金融安全的同时，对用户的隐私予以保护。然而，此类技术尚处于起步阶段，存在着技术难题以及普及推广方面的问题，所以无法立即让加密货币领域发生重大的改变。

可能的创新监管模式探讨

假如政府能够承认在支付渠道方面，对穷人无需进行官方身份识别，而是接受基于行为而非身份的 AML 模型。这样做，一方面能利用新的分析工具来管理网络访问权限，另一方面也能让穷人受益。企业或许可以在不依赖传统 KYC 的情况下控制准入。这很可能是改善无银行账户人口金融服务的巨大希望。如今，金融机构越来越依赖国家身份证，对穷人的态度较为保守，而这种创新模式或许能带来新的转机。

最后向读者询问，您觉得 KYC 规则在加密货币领域到底是有必要的严格，还是对创新进行了过度限制？希望大家能够点赞、分享本文，同时在评论区表达出自己的观点。

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