2021 年已至，部分试点城市的数字人民币试点测试工作引发了大众的关注。其中，上海实现的脱离手机的“硬钱包”支付模式十分新颖。这使我们对数字人民币钱包的独特之处产生了好奇。
数字人民币 wallets 的概念来源
数字人民币的相关专利表明其流通载体有特定的称呼。这不是无缘无故出现的，而是在各种不同的技术和需求的推动下逐渐形成的。在我国当下的货币发行二元体系当中，社会经济活动大多是以商业银行账户体系为基础的。数字人民币的钱包设计需要借助银行体系，这样能够利用银行完备的 IT 基础等资源。同时也是为了能够降低推广的难度，提升使用的便捷性和灵活性，以便让更多的大众能够接受。
如今，已有的电子钱包或数字钱包是以账户体系为基础的，其功能是账户功能的一种延伸。然而，数字人民币钱包是不一样的，它具备自身独特的特性。
数字人民币钱包的运行架构
从构成体系方面来看，数字人民币的钱包系统主要包含两大系统。其中，账户行系统相对较为复杂，它包含着多种子系统，这些子系统涉及到用户的访问以及账户访问的认证等多个方面。这样的设计是为了能够满足在数字人民币流通过程中的各种管理需求和操作需求。
不同的子系统会进行协作，以保证每一笔数字人民币交易在账户行体系内的准确性与安全性。这对于数字人民币能够在不同场景稳定使用而言，是一项重要的保障。比如在大规模的商业交易场景以及小额的零售支付场景当中。
应用钱包的服务主体与内容
从应用的角度来看，运营应用钱包的是非银行主体。这些非银行主体能够为企业和个人提供各式各样的数字人民币服务。在金融服务这个领域中，可能包含新型的理财方式以及信贷模式。
在电子商务的场景里，能够使顾客支付货款时更安全且更便捷，进而推动线上购物的发展。它的服务包含了各种互联网应用的场景，这样有助于数字人民币渗透到数字生活的诸多角落。
银行钱包的作用与特点
银行钱包的功能比较明确。它具有重量轻的特点，主要是对数字人民币进行管理，能提供基本的安全管控等必要属性。和基本账户或一类账户一样，银行钱包需要进行强实名认证。
这意味着在银行钱包交易时安全性更高。因为进行了严格的实名认证，所以任何违法违规交易都能更易追溯源头。银行在这个过程中起到重要作用，它为用户在保管、兑换以及支付等服务方面提供保障。
数字人民币钱包的独特性
数字人民币钱包与传统基于账户的钱包存在差异。它依托终端的运行环境，具备本地安全模块以及操作系统。能够提供本地化的独立运行状态，并给予功能上的支持。
它与无发行机构管理的加密货币钱包存在很大不同。它是一种数字化载体，能够完全替代实物货币来完成支付，同时还能满足其他金融商业需求。这种独特性使得人们在交易时无需依赖实物货币，从而提升了交易效率。
数字人民币钱包的发展趋势
随着试点城市持续推进，数字人民币钱包的应用范围会不断扩大。或许会有更多大城市以及中小城市加入试点。在功能方面或许会逐渐增多，说不定会与其他新兴金融技术进行融合创新。
技术在发展，它的安全性能或许会有很大提升。这些发展会让数字人民币钱包在我国金融体系中占据更重要的地位。
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